为深入了解房贷相关政策对购房者的影响，近日记者展开深入走访。走访过程中发现，贷款年限与利息，均是影响购房者决策的重要因素。
贷款年限规定：多因素综合考量，细则明晰
让人稍感意外的是，即便处于退休阶段，也依然存在申请房贷的可能性。就我市的实际情况来看，中行和张家口农商银行明确规定，借款人的年龄不得超过75周岁，也就是说，年龄与贷款年限相加的总和不得超出75周岁。张家口农商银行的工作人员更是通过举例的方式，让大家能够更透彻地理解这一规则。例如，倘若客户年满55周岁，按照规定来计算的话，其最多能够贷款20年；而要是客户年龄在45周岁以下，那么最长则可贷款30年。张家口审计中心在确定贷款期限时，会全面综合考量借款人的年龄、收入状况、还款能力以及房产使用年限等诸多因素，原则上要求借款人的年龄与贷款期限之和不得超过65周岁，不过，在借款人具备较强偿债能力并且追加了有效担保的情况下，这一总和可以适当放宽至70周岁。
利息规则探秘：贷款时长与利率关系，需审慎权衡
房贷利息与贷款时长之间的关联情况，无疑是众多购房者极为关注的核心焦点问题。经过记者的了解得知，中行、张家口农商银行目前所执行的房贷利率情况如下：对于贷款期限在1-5年（含5年）的，当前所执行的利率为2.8%；而若是贷款期限超过5年的，那么当前所执行的利率则为3.1%。
这一实际情况与不少人此前所认为的“房贷贷的时间越长利息越低”的观念恰恰相反，实际上是贷款时间越长，所需要支付的利息也就越高，并且就当下而言，并没有相关的优惠政策出台。所以，购房者在选择贷款期限的时候，切不可盲目行事，而是应当全面综合考虑自身的经济状况以及还款能力。倘若购房者自身的经济状况较为稳定，收入颇为可观，并且还拥有一定的积蓄作为坚实后盾，那么或许可以依据自身的实际需求，选择相对较短的贷款期限，以此来达到减少利息支出的目的；反之，如果购房者的经济状况相对比较紧张，短期内面临的还款压力较大，那么很可能就需要在承受相对较高利息的情况下，选择相对较长的贷款期限，以便能够缓解每个月所面临的还款压力。
其他关键要点：还款方式及提前还款相关事宜全知晓
在房屋按揭贷款的过程中，主要存在着等额本息还款和等额本金还款这两种常见的还款方式，并且是按照月度来进行归还操作的。其中，等额本息还款法的计算公式为：每月还款金额＝本金·月利率·（1+月利率）月数/[（1+月利率）月数-1]；等额本金还款法的计算公式为：每月还款金额=本金/月数+（本金-已归还本金累计额）·月利率。
另外，现房和二手房在贷款方面是存在着一定区别的。就房本情况而言，一手房现房有可能还尚未取得房本，而二手房则是已经拥有房本的；从放款前提条件来看，一手房只要完成网签备案这一环节，就可以实现放款操作，而二手房则需要在完成过户之后，并且进行抵押之后才能够实现放款操作。
至于房贷的提前还款事宜，目前通过手机银行就可以随时进行申请操作，当然，这一切都是按照合同所约定的条款来执行的。